台风过后，凸显保险功能作用

今年第9号超强台风“利奇马”离开山东已数日，但它造成的余威仍在持续，我市部分地区的洪水仍未完全消退，全市人民正在积极进行抗灾救灾。超强台风不仅考验着各地抗灾救灾能力，也同样考验着保险行业的理赔服务能力。
面对台风、暴雨等自然灾害，我们首先要做的就是树立防灾减灾的意识，了解掌握避灾救助的相关知识，主动接受救灾的相关技能培训。同时，还需要增强保险意识，自主选购保险产品，积极运用保险工具提高风险保障水平，以便于灾后及时恢复生产生活。那么台风过后，那些保险可以申请理赔呢？
民生灾害救助综合保险服务保障民生
民生灾害救助综合保险是2018年6月30日在我市正式实施的，是2018年市政府确定的十大“民生实事”之一，该险种正式启动后，在保障人民群众利益方面发挥了极大的作用，赢得了广泛好评。
民生灾害救助综合保险主要保障范围为洪涝、干旱、台风、风雹、低温冷冻、雪灾、地震、山体崩塌、滑坡、泥石流、风暴潮、海啸、森林草原火灾等自然灾害以及溺水、居家煤气中毒、爆炸、火灾、触电等特定意外事故造成的人身伤亡。自然灾害和特定意外事故造成居民住房倒塌或损坏以及其他的一些救助事项。2019年民生灾害救助综合保险条款较2018年有所调整：保险标的为人身、居民住房和基本生活用品。基本保障额度为每人人身救助金限额 15 万元；每户房屋救助金限额 5 万元；每户居民基本生活用品（衣被、口粮、厨具）救助金限额 600 元；抢险救灾、应急救援人员的救助金限额 25 万元/人；因灾导致饮水困难的人员饮水救助费用 60 元/人/月。
8月10日至8月19日15点，我市民生灾害救助综合保险接到报案咨询电话4702起，最终立案1502起，承保机构已加班加点安排人员到受灾现场进行查勘，争取早日将理赔送到受灾群众手中。
 
农业保险为农业生产保驾护航
农业保险主要包括养殖业保险和种植业保险。农业保险的保障大致分两类：一类是因自然灾害引起的损失，如干旱、风灾、暴雨暴雪冻灾等导致的作物减产、绝产或是禽舍倒塌造成的牲畜死亡；一类是因疫病、虫害引起的损失，如蓄养牲畜的因器官病变导致的死亡或者是作物遭受虫害引起的减产、绝产损失等。在我国，农业保险有政策性农业保险和商业性农业保险之分，其中，政策性农业保险可以享受财政补贴。具体的政策性农业保险险种要依据地方的实际来确定，种类和范围在各地区都有所不同。
我市自2008年开始开展政策性农业保险业务，截至2018年底，已累计支付赔款5亿余元。本次台风对我市农业生产造成了不同程度的灾害，其中博兴县与邹平市受灾较重。经初步统计，截止8月19日，各公司共受理农业保险报案593件，初步估损金额约5000万元左右，目前各承保公司正积极与当地农业农村局的专业人员一起对农作物受灾情况进行现场评定，以便及时给予农户赔偿。
 
机动车险保护车辆安全
每次遭遇台风、暴雨，车辆损失都是首当其冲的，不少车辆会出现抛锚、发动机进水等情况。根据车损险条款，对于因为车库进水造成的车辆淹没、或是因为大雨冲刷导致树木石头掉落砸伤车辆，都适用于车损险进行赔偿。在暴雨过后的车损理赔中，只要发动机没进水，所有的维修、更换部件都属于车损险的保障范围。车辆静止状态下，即便是水将车身淹没，造成汽车全损，保险公司也可以按照全损赔偿。不过，如果消费者没有另外选购发动机涉水险，那么对于涉水造成的发动机损失（尤其是在水中二次打火造成的发动机损失）是不在车损险的保障范围。
截止8月19日，我市各财产险公司共接到车险报案5017件，初步估损金额约3600万元左右，已对其中4550辆车辆进行了定损，初步定损金额1370万元左右，2112辆车辆已完成理赔，理赔金额约837万元。
企财险为企业发展降低风险
在台风灾难中，如果企业遭受财产损失，提前投保了企财险的话，则可以挽回一部分损失。需要提醒的是：企财险分为基本险和综合险，基本险责任比较少，只包括火灾、爆炸、雷击、空中运行物体或飞行物体坠落几种风险；而综合险除了基本险承保的危险外，还列明承保暴风、暴雨、洪水、台风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等12种自然灾害。
截止8月19日，我市各财产险公司共接到企财险报案118件，初步估损金额约2700万元左右，涉及企业172家。目前已对103家企业完成查勘定损，对14家企业完成理赔，理赔金额约50万元。
 
家庭财产保险转嫁天气风险
这次“利奇马”造成很多受灾区域的房产损失。家庭财产保险为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿，有利于安定我们的生活。根据保险责任的不同，普通家庭财产险又分为灾害损失险和盗窃险两种。家财险里的灾害损失险可以保障火灾、爆炸、雷击、冰雹、洪水、海啸、地震、泥石流、暴风雨、空中运行物体坠落等一系列自然灾害和意外事故。保险期限通常为1年，一般从保单签发次日零时算起，到保险期满日24时为止。
家财险不仅能在狂风暴雨中为家庭房屋本身和其他家庭财产发挥保障作用，万一在台风大雨天气时，家中阳台上的花盆不小心砸到了邻居、路人等‘第三者’，一些家财险含有的“第三者责任险”也可以为此进行经济赔偿。平常更是可以为水管爆裂、火灾、雷电等事故进行保障。而且，家财险费率比较低廉，根据保障额度多少和保障范围大小，少则二三十元一年，多则几百元一年，就能为家庭财产撑起一把不小的‘晴雨伞’，是属于比较实惠的保险产品。
截止8月19日，我市各财产险公司共接到家财险报案894件，初步估损金额约83万元左右。目前已对358户家庭完成查勘定损，对89户家庭完成理赔，理赔金额约13万元。
 
人身险保障居民生命安全
在这次“利奇马”台风灾难中，我们最不愿意看到的就是人员的伤亡了。无奈的是，在这次灾难中，山东因灾死亡5人、失踪7人。
在人身保险方面，因台风造成的伤亡可以通过意外险、附加意外医疗保险和人寿险得到赔付。具体来说，一般由意外带来的身故责任，比如被高空坠落物或者树木砸伤等，人身意外险产品可以赔偿；而以人的生命为赔付对象的人寿险自然也可以赔付。
此次台风灾害，我市人身险公司共接到一起报案，预估赔偿金额在10.1万元。
广大市民在确定投保相应险种后，在出险后应该立即拨打保险公司服务电话，告知保险公司受损情况，等待保险公司的查勘定损或按保险公司的要求自行拍照留存，同时准备好相应的材料，以便快速理赔。但是对于通过民生灾害救助综合保险理赔的市民，可以通过以下三种途径进行报案理赔：一是拨打报案专线电话3060001，二是登录网站bzmszhjzbx.com,三是关注微信公众号“滨州市民生灾害救助综合保险”。当然由于近期报案非常集中，报案量突然增多，有些保险公司的查勘人员有可能不能很快的进行查勘工作，也请您耐心等待，保险公司将会尽最大努力、抓紧时间为您做好查勘理赔服务工作，确保将投保人的损失降到最低。（滨州市保险行业协会成锐 王前进）