【3•15专栏】买保险要跳出5大误区
随着人们生活水平的提高，风险意识的加强,保险被越来越多的人接受。然而，面对眼花缭乱的保险产品，许多人不知该如何选择，购买时也常走入误区。 误区一：买保险先看投资回报率有多高，是不是还本 保险本质上就是保障，买保险的首要目的也应当是取得风险保障。风险保障程度高的保险是不能返还保险费的；具有返还保险费功能的保险，风险保障程度一般会低一些。 保险与储蓄有本质的区别。储蓄可随时存取，灵活性很大；保险的保险费是不能随意取回的。目前市场上万能险、投资连结类保险投资功能较强，交纳的保险费也比较高。投资收益以及分红保险的分红收益，随保险资金运用成果而定，是不固定的。比较好的办法是根据自己的交费能力，先安排保障，再考虑投资。切记，保险重保障。 误区二：买了保险只要发生事故，保险公司都赔 没有一款保险具有全能性。各类保险都有明确的保障责任范围，超出责任范围，保险公司是不负责赔偿的。需要特别注意的是，有些保险责任范围内的特殊情况，保险公司也不承担赔偿或者给付保险金责任。这是因为，保险责任过宽，事故发生概率较小，但是保户交纳保费却会提高；或者有些特殊情况列入赔偿范围会助长道德危险，如醉酒驾车造成的事故。再比如一般健康险条款里都有观察期,就是说观察期间发生了疾病,保险公司是不会理赔的。因此，投保时一定注意阅读保险条款，尤其是免责条款。 误区三：买了几年保险没出事，保险费白交了 保险就是把大家联合起来，用社会互助的力量，一个或几个人的损失由所有参与人员来共同承担，这就是现代保险中所采用的“人人为我，我为人人”的分摊原则。万一发生意外事故，沉重的经济负担就会分散，由保险公司来买单。有了保险，随时都处在保险保障之下。我为人人，人人为我，这就是保险的作用。 误区四：买了保险可以自动续保 许多人认为投了保险，自己的保险就可以无限续保，事实上不同的保险产品，续保条件是不一样的，不是所有的产品都可以自动续保。尤其是老年人意外保险和健康险购买时一定留意“续保”条款，注意续保条件。 误区五：有了社保，不用再买保险 社会保险是由政府主办的一种基本生活保障，覆盖面比较广，但保障水平比较低。商业保险的保障范围比较广泛，保障程度可以由投保人根据需求选择。因此，有了社会保险也还需要商业保险作补充。 来源：山东省保险行业协会
